Küçük İşletmeleriniz İçin Kurumsal Kredi Kartı Doğru mu?

Bir kurumsal kredi kartı, yıllık geliri 4 milyon dolar + ve yıllık kart gideri 250,000 dolar olan işletmeler için en iyisidir. Bir kurumsal kredi kartının birincil yararı, şirket sahiplerinin kişisel sorumluluklarının olmamasıdır. Bakiye her ay tam olarak ödenmesi gerektiğinden, Nisan ayları yoktur.

İşletmeniz kurumsal bir kredi kartı için uygun değilse, Chase'in ticari kredi kartlarına bakın. Chase Mürekkep İş NakitSM Kredi Kartı% 5'e kadar geri ödeme ödülleri sunmakta ve yıllık ücret talep etmemektedir. Çalışan kartları ücretsizdir ve bireysel harcama limitlerini belirleyebilirsiniz.

Kurumsal Kredi Kartı Nedir ve Nasıl Çalışır?

Kurumsal kredi kartları, küçük işletme kredi kartlarından, filo kartlarından ve küçük işletme yakıt kartlarından farklı bir kart türüdür. İhraççılar, bireysel işletme sahiplerine değil, küçük işletmelerin maliyesi ve kredibilitesi temel alınarak kurumsal kredi kartı hesaplarına yetki verir.

Seyahat gibi işle ilgili masrafların ödenmesi için çalışanları seçmeleri istenir.

İşverenler, çalışanlarına şirket adına kullanmaları için kurumsal kredi kartları sağlar. Küçük işletme kredi kartlarının aksine, şirket sahiplerine genellikle kişisel sorumluluk yüklenmez ve bakiye her ay tam olarak ödenmelidir. İşletmeler ayrıca harcama kısıtlamaları, sağlam panolar ve indirimler dahil olmak üzere başka özellikler de alabilirler.

Kurumsal Kredi Kartı Kimler İçin Doğru?

Kurumsal bir kredi kartı, yılda 4 milyon dolar gelir elde eden küçük işletmeler, iyi bir işletme kredisi puanı, en az 15 kredi kartı kullanıcısı ve beklenen yıllık 250.000 dolar kredi kartı harcaması için haklıdır. Aynı zamanda, önemli miktarda nakit parası olan işletmeler için de haklıdır, çünkü çoğu kurumsal kredi kartı APR'den ücret talep etmez ve her ay tam bakiye ödenmesini gerektirir.

Kurumsal Kredi Kartı Oranları, Maliyetleri ve Şartları

Kurumsal kredi kartlarında genellikle aylık faiz alınmaz, çünkü bakiyelerin tam olarak ödenmesi gerekir. İşletmeler yıllık ücret karşılığında kart başına 0 $ ile 395 $ arasında bir ödeme yapabilirler. Faturalandırma döngüleri genellikle 30 gündür, ancak bazı verenler daha avantajlı ödüller karşılığında 14 günlük bir döngü sunabilir.

Genel Fiyatlar, Maliyetler ve Kurumsal Kredi Kartları Şartları

Kurumsal Kredi Kartlarının Başlıca Özellikleri
NisanÇoğu kurumsal kart aylık olarak tam olarak ödenmelidir,
yani işiniz hiç faiz ödemiyor
Kart Başına Yıllık Maliyet0 - $100+
Kart SayısıSınırsız
Fatura döngüsü30 gün
YükümlülükŞirket, çalışan veya ortak sorumluluk
(şirket sorumluluğu + çalışan sorumluluğu)

Kurumsal Kredi Kartlarına Hak Kazanma

İşletmeler, finansal performanslarına, iş sürelerine, kredi derecelendirmelerine ve boyutlarına bağlı olarak kurumsal bir kredi kartına hak kazanırlar. Gelir, beklenen kart işlemleri, kullanıcı sayısı ve işletme kredisi puanınız dikkate alınır. Bir işletme sahibinin kişisel kredisi dikkate alınmaz.

İhraççıların göz önünde bulundurduğu kilit faktörler şunlardır:

  • Gelir - Yıllık satışlarda 4 milyon dolar genellikle asgari şarttır
  • Beklenen yıllık işlemler - İşletmenizin, vericiye bağlı olarak, yıllık olarak 250.000 ABD Doları veya üzerinde bir miktar kart ödemesi beklenmektedir.
  • kullanıcı sayısı - İhraççılar bir işletmenin 15 veya daha fazla kurumsal kredi kartı kullanıcısı olmasını bekliyor
  • İşletme kredisi puanı - Dört işletme kredisi bürosundan biri ile derecelendirilen “iyi” bir kredi puanı (ayrıntılı kılavuzumuza bakın): Dun & Bradstreet (80+), Experian (76+), Equifax (90+) veya FICO SBSS (140+ )

Kredi puanınızı ücretsiz kontrol edin

Kurumsal bir kredi kartı küçük işletmeniz için uygun değilse, Chase Ink Business Cash'i inceleyinSM Kredi kartı. Çalışan kartlarını hiçbir ek ücret ödemeden alabilir, harcama limitlerini ayarlayabilir ve tüm masraflarda geri ödeme ödülleri kazanabilirsiniz. Yeni Chase müşterileri 500 dolara kadar bonus almaya hak kazanıyor. Birkaç dakika içinde çevrimiçi uygulayın.

Şimdi Uygula

Kurumsal Kredi Kartı Sağlayıcıları

Kurumsal kredi kartı sağlayıcıları% 5'e varan ödüller, havaalanı lounge erişimi gibi avantajlar ve kart başına yıllık 100 ABD Doları veya daha düşük ücretler önerebilir.

En iyi kurumsal kredi kartları:

İşletme sahipleri genellikle çevrimiçi bir kredi kartı başvurusunda bulunamazlar. Bunun yerine, yayıncılar genellikle harcama otoritesine sahip sahiplerin veya yöneticilerin çevrimiçi bir form doldurmalarını veya doğrudan bir banka temsilcisiyle doğrudan konuşmak için ücretsiz bir numara aramalarını ister. Kurumsal kredi kartları, bir işletmenin finansal performansı, kredi notu ve büyüklüğüne göre verilir.

Kurumsal Kredi Kartı Borcu Türleri

Riskin azaltılması, küçük işletme kredi kartından kurumsal kredi kartına geçmeyi düşünmenin birincil nedenidir. Kurumsal kredi kartları kişisel bir garantiye ihtiyaç duymaz, bunun yerine işin kendisine veya iş sahibine ve kart sahibine sorumluluk yükler.

İki tür sorumluluk vardır:

  1. Tam kurumsal sorumluluk - Sahibi geri ödemek için hiçbir kişisel garanti vermez. İşletmenin kendisi tüm kart ücretlerinden sorumludur.
  2. Ortak şirket ve kart sahibi sorumluluğu - Şirket ve kart sahibi sorumluluğunu paylaşır. Çalışan kart sahipleri genellikle firmanın kurumsal kredi kartı politikasına dayanarak kart ücretlerini öder ve şirket tarafından geri ödenir. Çalışanlar, doğada kişisel olanlar gibi, belirli ücretlerden sorumlu olabilirler.

Şimdi, her tür kurumsal kredi kartı borcunun nasıl çalıştığını detaylı olarak inceleyelim:

1. Tam Kurumsal Sorumluluk

Bu tip bir kart altında, işletme sahibi veya çalışanı kart sahibinden değil kart borcundan sorumludur. Kart verenler, asgari gelir ve işletme kredisi eşikleri belirleyerek riski telafi ettikleri için, şahsi güvencesi olmayan kurumsal kredi kartları vermeye hazırdır.

Tam kurumsal sorumluluk çalışanlar için daha kolay olabilir, çünkü:

  • Her durumda gider raporlarını doldurmanız gerekir
  • Hesabı kendileri ödeyin ve geri ödenmesini bekleyin
  • Kişisel kredilerini bir garanti ile riske at

Ekip üyeleri, şirketin kurumsal kredi kartı politikasına bağlı olarak, onaylanmayan veya kişisel masraflar için satıcılara ödeme yapmaktan sorumludur. Perks ve ödüller doğrudan ana kurumsal hesaba veya bireysel kart sahibine aktarılabilir.

Bir işletme tam olarak kurumsal yükümlülüğü destekleyebilir, çünkü:

  • Kredi kartı harcamalarını gerçek zamanlı olarak izlemek ve analiz etmek için merkezi bir gösterge tablosu kullanın.
  • Harcama ve işlem limitlerini tüm kurumsal hesaba ve bireysel kurumsal kredi kartlarına yerleştirin.

Şirketinizin geleneksel bir ihraççıdan gelen bir kurumsal kredi kartına hak kazanmak için yeterli geliri yoksa, Brex iyi bir alternatiftir. Erken evre teknoloji şirketlerine kurumsal kredi kartları sunan Brex, şirketinizin banka hesabında ne kadar para bulunduğunu temel alarak onay ve kredi limitlerini belirler. Kişisel sorumluluk yoktur.

Şimdi Uygula

2. Ortak Kurumsal ve Kart Sahibi Sorumluluğu

Bu tür bir kurumsal kredi kartı borcu, bir gider raporu sunması ve geri ödemeyi beklemesi gereken çalışana aylık faturayı ödeme sorumluluğunu verir. Çalışanlar gecikme ücreti ödeyebilir veya kişisel masraflardan sorumlu tutulabilir.

Çalışanlar bu sorumluluk altında daha fazla risk taşırlar, çünkü:

  • Bir ihraççı bir kart vermeden önce çalışanın kişisel kredisini kontrol edebilir.
  • Çalışanlar, kredi kartlarına zarar verebilecek bireysel ödeme kartlarındaki etkinlikten sorumlu tutulabilirler.
  • Bir şirketin kurumsal kredi kartı politikası aksini belirtmediği sürece gecikmelerden sorumlu olabilirler.

Şahsen sorumlu tutulanlar, kurumsal kredi kartını kişisel kredi raporlarında göreceklerdir. Bireysel ödeme kartlarının sorumluluğu konusunda bankacılık ilişkileri yöneticinize danışın. Tam kurumsal sorumluluğa sahip kartlara benzer şekilde, ortak sorumluluk sunan kartlar, iş zamanından ve paradan tasarruf sağlayabilecek harcama ve işlem masrafları için izin verir.

Kurumsal Kredi Kartı Politikasına Neden İhtiyacınız Var?

Bir kurumsal kredi kartı politikası, kurumsal kredi kartı kullanımını çevreleyen açıkça belgelenmiş kurallar ve düzenlemeler isteyen şirketler için iyidir. Kurumsal bir kredi kartı politikası, tüm iç paydaşların takip ettiği prosedürleri ana hatlarıyla belirtir ve kart sahibinin sorumluluğunu ve sorumluluğunu tanımlar.

Kurumsal Kredi Kartlarının Artıları ve Eksileri

Kurumsal bir kredi kartı, belli büyüklükteki işletmeler için harika bir finansal araç olabilir. Bazı iş türlerine güçlü teşvikler sunarlar, ancak şirket kartlarının da sakıncaları vardır. Kurumsal kredi kartlarının artılarına ve eksilerine bakalım.

Kurumsal Kredi Kartlarının Artıları

Kurumsal bir kredi kartının dört ana avantajı:

1. Hiçbir Kişisel Garanti

Kurumsal kredi kartları kişisel sorumluluktan tamamen kurumsal sorumluluk veya ortak şirket ve çalışan kart sahibi yükümlülüğü lehine feragat eder. Kurumsal kart geçmişi, sahibinin kişisel kredi dosyasına kaydedilmez, ancak işletme kredi bürolarına bildirilir.

Kişisel bir garanti gerektirmeyen bir ticari kredi kartı istiyorsanız, ancak şirketiniz kurumsal bir kredi kartına hak kazanamıyorsa, Bento gibi ön ödemeli bir kart düşünün. Bu, kendi paranızı kullanarak yüklediğiniz ön ödemeli bir kredi kartı olduğundan, kredi kontrolü gerekmez. İki ücretsiz ön ödemeli banka kartıyla ve kurulum ücreti ödemeden Bento'yu 60 gün boyunca ücretsiz deneyin.

Şimdi Uygula

2. Ölçeklenebilir Finansal Kontroller

Kurumsal kredi kartları, işletmelere çalışan harcamalarını hem çalışanın harcayabileceği toplam para cinsinden hem de harcama kategorileri arasında izleme ve kontrol etme olanağı sunar.

Bu kontroller bir iş parası ve çalışanlarına zaman kazandırarak şunları sunar:

  • Merkezi panolar - İşletmelerin genel kurumsal kredi kartı harcamalarını izleyebildiği ve bireysel kart sahibi kullanımını izleyebileceği gerçek zamanlı bir defter. Bu, bir işletmenin işletme giderlerini daha iyi yönetmesine yardımcı olur ve diğer işletme kredisi seçeneklerinden daha büyük ölçeklendirmek için geliştirilmiş güçlü bir analitik çözümü sunar.
  • Harcama kontrolleri - Harcamaları belirli bir dolar ya da kategoriyle sınırlamak için tüm şirket ya da bireysel kart sahipleri için uyarlanabilir.

3. Devam Eden Ödüller ve Kurumsal Perks

Küçük işletme kredi kartları gibi, kurumsal kredi kartları da devam eden geri ödemeler ve havaalanı salonuna erişim gibi ücretsiz avantajlar sunabilir.

Kurumsal kredi kartı ödülleri ve kart kullanımına ilişkin ek avantajlar şunları içerir:

  • % 1 ile% 5 arasında geri ödeme ödülleri - Devam eden ödüllerdeki oranlar kart verene ve harcama türüne göre değişir. Örneğin, ofis ekipmanları veya iş seyahati gibi işletmeye özgü işlemler daha yüksek getiri sağlayabilir.
  • Kurumsal Perks - Yardımcı avantajlar havaalanı salonlarına ücretsiz giriş ve seyahat sigortasını içerebilir.

4. Düşük Yıllık Ücretler

Kurumsal bir kredi kartının maliyeti genellikle yılda 0 ile 100 ABD Doları arasındadır. Bu, bazı küçük işletme kredi kartlarında bulacağınızdan daha düşük olabilir.

Kurumsal Kredi Kartları Eksileri

Kurumsal bir kredi kartına beş büyük dezavantajı şunlardır:

1. İşletme Kredisi Kurmuş Olmalı

İşletme sahipleri işletme kredilerini oluşturmaya yardımcı olmak için küçük işletme kredi kartı açabilir. Bir kurumsal kredi kartına hak kazanmak için zaten sağlam bir işletme kredisi puanı almış olmanız gerekir. Kurumsal kredi kartları genç işletmeler için ideal değildir.

2. Daha Az Kart Seçimi

Büyük kurumsal kredi kartı verenlerin çoğu, küçük işletme kredi kartları da verir, ancak aralarından seçim yapabileceğiniz daha az sayıda kart vardır. Bir düzenleyici, bir düzine veya daha fazla küçük işletme kredi kartı sunabilir, ancak yalnızca bir veya iki şirket kredi kartı seçeneği sunabilir. İşletmeniz için doğru kartı bulamayabilirsiniz.

3. Küçük Tanıtım ve Devam Eden Ödüller

Küçük işletme kredi kartı ödülleri, kurumsal kredi kartı meslektaşlarına göre daha kazançlı olabilir. Capital One'ın kurumsal kredi kartı ile küçük kartviziti arasındaki farklara bir bakalım:

  • Capital One®'dan Bir Kart - Bu şirket kartı, hiçbir giriş ödülü, 14 günlük bir faturalandırma döngüsünü seçerseniz tüm harcamalarda 1,5 kat puan, 30 günlük bir faturalandırma döngüsünü seçerseniz tüm harcamada 1,25 puan puan sunar.
  • Capital One® Spark® Ticari Amaçlı Nakit - Bu küçük işletme kredi kartı, hesap açtıktan sonraki ilk üç ay içinde 4.500 ABD Doları harcadığınızda ve tüm harcamalarda% 2 nakit iadesinde 500 ABD Doları değerinde ikramiye sunar.

4. Bireysel Kredi Çekleri Potansiyeli

İşletmenizin müştereken sorumlu bir kredi kartı açması durumunda, çalışanlarınızın başvuru sırasında bir kredi kontrolünden geçmeleri gerekebilir ve devam eden kullanımları kredilerini etkileyebilir. Küçük işletme kredi kartı hesaplarında yetkili kullanıcı kartı alan çalışanlar, kredi onayına tabi değildir.

5. Büyük Yıllık Harcama Gerekli

Kurumsal kredi kartları, kredi kartlarını sıklıkla kullanan şirketler içindir. İşletmenizin kalifiye olmak için kartlarınıza yıllık 250.000 ABD Doları + harcadığını göstermeniz gerekir. Yüksek harcama gereksinimi nedeniyle, kurumsal kredi kartlarında APR yoktur ve aylık olarak geri ödeme yapılması gerekir.

Kurumsal Kredi Kartlarına Alternatifler

İşletmeniz kurumsal bir kredi kartına hak kazanamıyorsa veya sosyal haklarınız size hitap etmiyorsa, küçük işletme kredi kartları, filo kartları ve dahil olmak üzere çalışan harcamalarını izlemenizi ve kontrol etmenizi sağlayan birkaç alternatif vardır. ön ödemeli kartvizitler. Bazı seçenekler ödüller kazanmanıza bile izin verir.

Kurumsal kredi kartlarına en iyi alternatiflerden bazıları:

Küçük İşletme Kredi Kartları

Küçük işletme kredi kartı, işletmeyi kişisel giderlerden ayırmak isteyen küçük işletme sahipleri için iyi bir seçimdir. İş kredi kartları, firmalara en çok yaptıkları harcama türlerinde% 5'e varan indirimler sağlayabilir ya da çok az veya hiç yıllık ücret gerekliliği olmadan.

Filo Kartları

Bir filo kartı düzenli olarak iki veya daha fazla şirket aracı kullanan ve ayda 1.000 ila 5.000 galon gaz kullanan işletmeler için idealdir. Şirket araçlarının yakıt, tamir ve bakım ücretlerini ödemek için özel olarak kullanılırlar. Katılan benzin istasyonları, mekanik ve bakım tesislerinde indirimler sunarlar.

Business Prepaid Kartları

Ticari ön ödemeli kartlar, günlük harcamaları finanse etmek için eldeki nakit paraya sahip işletmeler için iyi alternatiflerdir. Kredi kontrolü gerektirmezler, bu sayede yeni işletmeler veya zarar görmüş kredi sahibi olanlar için iyi bir seçim yaparlar. Kredi limitiniz, ön ödemeli hesabınıza yatırdığınız para miktarı ile belirlenir.

Kurumsal Kredi Kartları Hakkında Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

Kurumsal kredi kartlarıyla ilgili hala sorunuz varsa, burada en sık sorulan sorulardan bazıları. Sorunuza bir cevap görmüyorsanız, Küçük İşletme Uyum Forumunu ziyaret edin ve orada bir soru gönderin.

Kurumsal kredi kartlarıyla ilgili bazı yaygın sorular:

Kurumsal Kredi Kartları Kredinizi Kontrol Ediyor mu?

Ticari kredi her zaman kontrol edilir, ancak kişisel kredi kontrolleri her zaman gerekli değildir.

İhraççılar, kartın gerektirdiği borç veren ve türüne bağlı olarak bir çalışanın kişisel kredisini kontrol edebilirler. Çalışanlar, kredi puanlarını geçici olarak etkileyebilecek sert bir kredi alımına maruz kalabilir.

Kurumsal Kredi Kartları Kredinizi Etkileyebilir mi?

Ticari kredi her zaman kontrol edilir, ancak kişisel kredi kontrolleri her zaman gerekli değildir. Krediniz kontrol edilirse, küçük bir olumsuz etkisi olabilir. Ortak sorumluluğu olan bir kurumsal kredi kartı verilirse ve faturanızı ödemezseniz, tüketici kredi bürolarına bildirilen herhangi bir suçluluktan dolayı masraflardan siz sorumlu olabilirsiniz.

Kurumsal Kredi Kartı Nasıl Alabilirim?

Kurumsal bir kredi kartı için online başvuru yapamazsınız. Daha fazla bilgi almak isteyen büyük bir ihraççıda çevrimiçi olarak bir form doldurmanız veya veren kişiye telefonla ulaşmanız gerekir. Kalifiye olmak için, işletmenizin yıllık gelirinde 4 milyon dolar + belgelenmiş yıllık kredi kartı masraflarında 250,000 dolar olması gerekir.

Alt çizgi

Kurumsal kredi kartları, bir işletmenin çalışanlarının harcamaları üzerinde daha fazla ölçeklenebilir finansal kontrol kazanması için mükemmel bir finansman seçeneği olabilir. Bir kurumsal kredi kartı programı, bir işletme sahibinin kişisel sorumluluğunu da azaltabilir. İşletmenizin minimum gelir ve harcama gereksinimlerini karşılayabileceğini kanıtlamanız gerekir.

Kurumsal bir kredi kartına hak kazanmıyorsanız veya çevrimiçi olarak bir kart siparişi vermenin rahatlığını tercih ediyorsanız, Chase'in ticari kredi kartlarına bakın. Chase Ink Business Cash℠ Kredi Kartı, geri ödemeli ödüller ve rekabetçi fiyatlar sunar. Ayrıca, çalışan kartlarını hiçbir ek ücret ödemeden alabilir ve her bir kart için harcama limitleri belirleyebilirsiniz.

Şimdi Uygula