Ücretsiz SEP IRA Hesap Makinesi

SEP IRA Hesap Sonuçları Nasıl Okunur

  • Önerilen İşveren SEP İRA Katkısı: Önerilen katkınız, istediğiniz katkınız gelirin yüzde 25'ini veya 55.000 ABD Dolarını aşmadığı sürece girdiğiniz istenen tutarla aynı olmalıdır. Geliriniz çok düşükse, istediğiniz katkı çok yüksek olabilir. Önerilen katkınız 6.000 $ altındaysa, bir SEP kullanmamalısınız.
  • Çalışan SEP Katkıları (varsa): Çalışan katkı payları, yıllık tazminatla orantılı işveren katkılarıyla aynıdır. Çalışanlarınıza yüksek ücret ödenmesi durumunda, çalışanların katkı payları yıllık 25.000 ABD dolarını geçebilir.
  • Beş Yıllık Büyüme Projeksiyonu Kuralı: Katkılarınız iyi ise, beş yıldaki bakiyeniz girişler sekmesindeki işveren geliriyle eşleşmeli ya da aşmalıdır. Katkıların düşük olması durumunda, öngörülen bakiyeniz vergi öncesi işveren geliriyle eşleşmeyecektir.
  • Sonraki adımlar: SEP IRA'lar, alabileceğiniz ve mevcut yatırım seçeneklerinden daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız, En İyi SEP IRA Sağlayıcıları hakkındaki makalemize göz attığınızdan emin olun.

Henüz bir SEP İRA'nız yoksa ve bir plan yapmayı düşünüyorsanız, SEP'lerin katkı sınırlarını, kurallarını ve son tarihlerini anlamak önemlidir. SEP'lerin nasıl çalıştığı ve onları nasıl kullanacağınız hakkında daha fazla bilgiyi, SEP İRA'ları hakkındaki nihai rehberimizi okuyarak öğrenebilirsiniz.

SEP IRA Hesap Makinesi Nasıl Çalışır?

Yukarıdaki ücretsiz SEP IRA hesap makinesi, serbest meslek sahibi bireylerin ve küçük işletme sahiplerinin yıl için maksimum SEP IRA katkısını belirlemelerine yardımcı olabilir. Çalışanları olan işletme sahipleri için hesap makinesi, bir işverenin kendi hesabı için yaptığı katkıya dayanarak tüm çalışan hesapları için gerekli SEP katkılarını da sağlayabilir.

SEP IRA Hesaplama Girişleri

Yukarıdaki ücretsiz SEP IRA hesap makinesinin kullanılması, kullanıcıların bir dizi girdi sağlamasını gerektirir. Bu girdiler işveren gelirine, çalışan tazminatına ve istenen işveren SEP IRA katkılarına dayanmaktadır. Bir işverenin istediği SEP katkısını yapıp yapamayacağını ve işverenlerin çalışan hesaplarına ne kadar katkıda bulunmaları gerektiğini belirleyen faktörlerdir.

Yukarıdaki SEP IRA hesaplayıcısı için üç giriş:

1. İşveren Vergilendirilebilir Gelir

Bir işletme sahibinin veya serbest çalışan bir bireyin vergilendirilebilir geliri, SEP IRA'nın katkı payını ve çalışanların katkılarını belirlemede birincil faktördür. SEP primleri 55.000 ABD Doları veya vergilendirilebilir gelirin yüzde 25'i ile sınırlıdır, bu nedenle prim limitinizi hesaplamak, vergilendirilebilir gelirinizi SEP IRA hesaplayıcısına girmenizle başlar.

2. İstenen İşveren SEP IRA Katkısı

İstediğiniz SEP IRA katkısı katkı payınızın sınırındaysa, SEP IRA hesaplayıcısı önerilen SEP katkınızdaki gibi tutacaktır. Bununla birlikte, istediğiniz katkı çok yüksekse, hesap makinesi önerilen bir katkı tutarını hesaplamak için istediğiniz katkıyı kullanır.

3. Toplam Çalışan Ücreti

Kendi işveren bilgilerinizi girmenin yanı sıra, çalışanlarınız varsa, ücret bilgilerini de sağlayabilirsiniz. SEP IRA hesap makinesi bu bilgiyi, kendi katkı oranınıza dayanarak çalışan hesaplarınıza ne kadar katkıda bulunmanız gerektiğini hesaplamak için kullanacaktır.

SEP IRA Hesap Makinesi Çıktıları

Girdilerinize dayanarak, yukarıdaki ücretsiz SEP IRA hesap makinesi, 55.000 $ 'a kadar olan vergilendirilebilir gelirin yüzde 25'i olan SEP IRA katkı payınızı belirler. Hesap makinesi aynı zamanda önerilen bir SEP katkı tutarının yanı sıra işveren katkı oranınıza göre çalışanlar için gereken katkıları sağlar.

Bu SEP IRA hesap makinesinin dört çıkışı:

1. Maksimum İşveren SEP İRA Katkısı

SEP IRA hesap makinesinin sağladığı ilk ve en önemli çıktı, gelirinize dayanarak maksimum SEP IRA katkınızdır. Hesap makinesi gelirinize göre maksimum katkılarınızı belirler, çünkü SEP katkıları vergiye tabi gelirin yüzde 25'i veya hangisinin daha düşük olduğu ile sınırlıdır.

2. Önerilen İşveren SEP IRA Katkısı

SEP IRA hesap makinesi kişiselleştirilmiş katkı limitinizi belirlediğinde, hesap makinesi önerilen bir işveren SEP IRA katkı sınırı oluşturmak için bu numarayı kullanır. Bu önerilen katkı, istediğiniz katkı katkı limitinizi aşmadığı sürece sağladığınız katkıya eşit olacaktır; bu durumda önerilen katkı katkı payınıza eşit olacaktır.

3. Gerekli Çalışan SEP IRA Katkıları

Çalışanlarınızın olduğunu ve yıllık tazminat tutarlarını sağladığınızı belirttiyseniz, hesap makinesi, çalışanlarının hesaplarına ne kadar katkıda bulunmanız gerektiğini göstermek için önerilen katkı oranınızı gelirinizin yüzdesi olarak kullanır. Bu katkılar çok yüksekse, girişler sayfasında istediğiniz katkıyı düşürebilirsiniz.

4. İşveren SEP IRA 5 Yıllık Büyüme Projeksiyonu

Bu ücretsiz SEP IRA hesap makinesinin son çıktısı, beş yıl içindeki hesap değerinizin bir yansımasıdır. Bu projeksiyon, önümüzdeki beş yılın her biri için aynı SEP IRA katkılarını yapacağınızı ve hesabınızın yıllık ortalama yüzde 5'lik bir getiri elde edeceğini varsaymaktadır.

SEP IRA Hesap Makinesi Örneği

SEP IRA hesap makinesinin nasıl çalıştığını görmek için, kısa bir süre önce kendi şirketini kurmuş bir teknoloji çalışanı olan Scott'u düşünelim. Scott'ın şirketi önemli bir gelir elde etmeye başladı. Vergilendirilebilir kişisel geliri yıllık 180.000 ABD Dolarıdır ve bir SEP'e başlamayı düşünüyor, böylece vergi öncesi büyük katkılarda bulunabiliyor.

Yukarıdaki SEP IRA katkı hesaplayıcısını kullanarak, gelirinin artmasına katkıda bulunan Scott'ın ne kadar katkıda bulunabileceğini görelim.

SEP IRA Katkı Sınırları

Vergiye tabi gelirSEP IRA Katkı Sınırı
$180,000$45,000
$200,000$50,000
$220,000$55,000
$240,000$55,000

Scott'ın yüksek gelir seviyesine bağlı olarak, SEP IRA'nın katkı payları, vergilendirilebilir geliri 220.000 $ 'ı aşıncaya kadar vergilendirilebilir gelirinin yüzde 25'i olacak. Scott'ın vergilendirilebilir geliri 220.000 ABD Dolarını aştığında, SEP katkı limitleri 55.000 ABD Doları olarak kalacaktır.

“Bir SEP IRA, işverenlerin çalışanlarına emeklilik planı primi yapmalarına veya serbest çalışan bireylerin kendilerine emeklilik planı primi yapmalarına izin verir. Bir işyeri emeklilik planı olan bir çalışan olsanız bile, serbest meslek için bir SEP İRA oluşturabilirsiniz. SEP IRA katkı tutarınız yıllık olarak gelirinize göre belirlenir. Katkılar net tazminatın yüzde 25'ine kadar olabilir. 2018'de bir bireye toplam katkı 55.000 doları aşamaz. ”

- Josh Zimmelman, Başkan, Westwood Vergi ve Danışmanlık

Scott'un bu katkıları her yıl yapmaya devam edebileceğini ve hesabında ortalama% 5 ortalama yıllık bir getiri elde edebileceğini varsayarak, hesabının beş yıl içinde 300.000 ABD dolarının üzerine çıkmasını beklemesi gerekiyor.

SEP IRA Katkı Çalışanı Örneği

Scott'un, çalışmalarına yardımcı olmak için iki çalışanı işe aldığını ve biri 40.000 dolar, diğeri 50.000 dolar ödediğini varsayalım. SEP IRA'sını kullanarak Scott, kişisel katkı oranına dayanarak hesaplarının her birine katkıda bulunacaktır. SEP IRA hesap makinesini, hesaplarına ne kadar katkıda bulunmak zorunda olduğunu görmek için kullanabiliriz.

SEP IRA Çalışan Katkıları

Vergiye tabi gelirSEP IRA Katkı Sınırı40.000 $ Çalışan SEP IRA Katkısı50.000 $ Çalışan SEP İRA Katkısı
$180,000$45,000$10,000$12,500
$200,000$50,000$10,000$12,500
$220,000$55,000$10,000$12,500
$240,000$55,000$9,166$11,458

SEP IRA Hesaplayıcısı Ne Zaman Kullanılır?

Bir SEP kullanmayı düşünüyorsanız ve ne kadar katkıda bulunabileceğinizi bilmek istiyorsanız, bu ücretsiz SEP IRA katkı hesaplayıcısı ideal bir araçtır. Bir SEP kurmayı düşünüyorsanız, yukarıdaki hesap makinesi size ne kadar katkıda bulunabileceğinizi ve istediğiniz miktara katkıda bulunup bulunamayacağınızı söyleyecektir.

Bir SEP IRA katkı hesaplayıcısı, eğer zaten bir SEP'niz varsa ve çalışanları işe almayı düşünüyorsanız Kendi hesabınıza ne kadar katkıda bulunduğunuzu temel alan hesap makinesi, SEP'niz için uygun olan tam zamanlı çalışanların hesaplarına ne kadar katkıda bulunmanız gerektiğini size söyleyecektir.

SEP IRA'larına uygun olan çalışanlar yaygın değildir. Bununla birlikte, işte bir SEP için uygunsanız ve işvereninizin vergilendirilebilir gelirlerini ve katkı oranlarını biliyorsanız, SEP IRA hesap makinesi SEP IRA katkılarından ne kadar alacağınızı belirlemenize yardımcı olabilir. Hesap makinesi, her yıl aynı katkıyı alırsanız, bu katkıların beş yıl içinde ne kadar hızlı bir şekilde artacağını da gösterebilir.

SEP IRA Hesaplayıcıya Neler Dahil Değil?

Yukarıdaki SEP IRA hesap makinesi, işverenler ve çalışanlar için değerli bir araç olabilir, ancak dahil edilmemiş bazı şeyler var. Örneğin, hesap makinesinde farklı çalışan tazminat tipleri için farklı girdiler yoktur. Çalışan katkılarını belirlemek için toplam çalışan tazminatını girmeniz gerekir.

Bir SEP IRA hesap makinesine dahil edilmesi gereken toplam çalışan tazminatı şunları içerir:

  • Çalışan maaşı - Çalışan vergi öncesi maaş, SEP IRA katkı paylarının hesaplanmasında en büyük etkendir.
  • Nitelikli bir emeklilik planına seçmeli katkılar - Çalışanların işveren destekli başka bir plana yaptıkları herhangi bir maaş erteleme, SEP IRA katkılarını hesaplamak için gelirlerine geri eklenmelidir.
  • Bonuslar - Herhangi bir ek komisyon veya teşvik ücreti toplam çalışan tazminatına dahil edilmelidir.
  • Stok tazminat - Herhangi bir hisse senedi ödülünün veya hisse senedi opsiyonunun değeri de toplam işçi tazminatına dahil edilir.

SEP IRA katkı hesaplayıcısının sağlamadığı bir diğer madde vergi veya planlama amacıyla optimum işveren katkısıdır. Hesap makinesi, işverene istedikleri miktarda katkıda bulunup bulunamayacaklarını veya alternatif olarak, arzu ettikleri miktar çok yüksekse katkıda bulunabilecekleri maksimum değeri söyler.

SEP İRA'nın Artıları ve Eksileri

Bir SEP İRA'sının kullanılıp kullanılmayacağına karar verirken, küçük işletme sahiplerinin ve serbest çalışan bireylerin göz önünde bulundurması gereken bazı artı ve eksiler vardır. SEP IRA katkı payları, emeklilik sosyal yardım hesapları için mevcut en yüksek miktarlardan biridir. Bununla birlikte, bir SEP kullanmak aynı zamanda işverenlerin tüm çalışanlar için oransal katkıları finanse etmesini gerektirir.

SEP IRA Uzmanları

Serbest meslek sahibi bireyler ve çok az çalışanı olan veya hiç olmayan küçük işletme sahipleri için SEP kullanmanın birçok yararı vardır. SEP'ler için prim limitleri, diğer emeklilik hesaplarından çok daha yüksektir ve prim, işverenler için tamamen isteğe bağlıdır. SEP'ler ayrıca hesap sahipleri için çok esnek yatırım seçenekleri sunmaktadır.

Dikkate alınması gereken bazı SEP IRA profesyonelleri şunlardır:

  • Yüksek dolar katkı limiti - Küçük işletme sahipleri ve serbest meslek sahipleri, bir SEP'ye Geleneksel IRA da dahil olmak üzere diğer hesaplardan çok daha fazla 55.000 $ katkıda bulunabilir.
  • İsteğe bağlı işveren primleri - İşverenler her yıl bir SEP'ye ne kadar katkıda bulunacaklarına karar verirler.
  • Minimum katkı yok - Bir SEP kullanarak, işverenler isterlerse katkıları atlayabilirler.
  • Esnek yatırım seçenekleri - Hesap sahipleri bir IRA ile birçok farklı şeye yatırım yapabilirler. Bir IRA ile neye yatırım yapabileceğiniz hakkında daha fazla bilgi için, Öz Yönlendirilmiş IRA'lar hakkındaki nihai kılavuzumuza göz atın.

SEP IRA Eksileri

Bir SEP IRA kullanmanın avantajlarına ek olarak, göz önünde bulundurmanız gereken dezavantajları da vardır. Bu, özellikle tüm çalışanlar için primleri, kendi primleriyle aynı oranda tazminat yüzdesiyle finanse etmesi gereken küçük işletme sahipleri için geçerlidir.

Bir SEP IRA'nın bazı eksileri şunlardır:

  • İşverenler çalışan primi için ödeme yapmak zorundadır - Bir SEP'in en büyük dezavantajı, işverenlerin kendi SEP IRA hesaplarına yaptıkları katkılarla orantılı tüm uygun çalışan hesapları için katkı sağlamaları gerektiğidir.
  • Gelir yüzdesi olarak düşük katkı limitleri - SEP'lerin dolar bazında yüksek katkı limitleri var (55.000 $), ancak katkı payları gelirin yüzde 25'i ile sınırlı. Solo 401 (k) kullanmak, gelirinizin daha yüksek bir yüzdesine katkıda bulunmanıza olanak sağlar.
  • Bir SEP İRA'sındaki varlıklara borçlanamaz - Bir 401 (k) 'den farklı olarak, bir SEP de dahil olmak üzere bir IRA'ya borç alamazsınız.

SEP IRA Alternatifleri

Eğer bir çalışansanız, bir SEP'ye sahip olup olmadığınıza karar veremezsiniz - işvereniniz size bir tane teklif eder veya vermez. Bununla birlikte, bir SEP IRA bazı serbest meslek sahipleri ve küçük işletme sahipleri için çok değerli olsa da, her zaman uygun değildir. Bazı işletme sahipleri bir 401 (k) veya diğer IRA türlerinin daha iyi olduğunu bulabilirler.

En yaygın SEP IRA alternatiflerinden dördü:

1. BASİT İRA

BASİT bir İRA 401 (k) 'ye çok benzer şekilde fakat idari maliyetler olmadan yapılandırılmıştır. SIMPLE IRA kullanarak çalışanlar, işverenlerin çalışan tazminatının yüzde 3'üyle eşleşmesi gereken vergi öncesi maaş ertelemelerinde 25.000 $ 'a kadar para kazanıyor. Nasıl çalıştıkları hakkında daha fazla bilgi için, BASİT İRA'lar hakkındaki nihai rehberimize göz atın.

BASİT İRA'lar, işveren katkılarını finanse etmek istemeyen işverenler için idealdir. Bunun yerine, SIMPLE IRA'lar, işverenlerin çalışan katkılarını eşleştirerek çalışan tasarrufunu teşvik etmesine izin verir. Dahası, BASİT IRA'lar, işverenlerin 401 (k) 'nin idari maliyetlerinden kaçınmasına izin verir.

2. Geleneksel IRA

Geleneksel IRA, mevcut en basit ve en basit emeklilik parası hesabıdır. Geleneksel IRA'lar işveren tarafından desteklenmemektedir - uygun olan herkes kendi başına bir tane ayarlayabilir. Geleneksel IRA kullanarak, yatırımcılar vergi öncesi katkılarda yıllık 5.500 ABD doları kazanabilirler. Uygunluk ve nasıl hesap açılacağı hakkında daha fazla bilgi için, Geleneksel IRA'lar hakkındaki nihai kılavuzumuzu okuyun.

Geleneksel IRA, yeni başlayanlar, bağımsız müteahhitler ve henüz yeni başlayan ve hala fazla geliri olmayan küçük işletme sahipleri için mükemmel bir hesaptır. Geleneksel IRA'ların katkı limitleri çok düşüktür, ancak hesap sahipleri seçtikleri zaman katkı yapabilirler ve herhangi bir çalışan için katkı finanse etmeleri gerekmez.

3. Roth IRA

Bir Roth IRA diğer alternatiflerden farklıdır çünkü bir Roth hesabına yapılan katkılar vergiden düşürülemez. Bunun yerine, hesap sahipleri bir Roth IRA’ya koydukları herhangi bir fon için hala gelir vergisi ödemek zorundadır. Bir Roth IRA'ya katkıda bulunmak için, ayrıca sıkı Roth IRA gelir limitlerini de karşılamanız gerekir. Bu sınırlar ve Roth IRA'lara yönelik nihai kılavuzumuzda bir Roth'un nasıl kullanılacağı hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.

Roth IRA'ların uzun vadeli vergi veya emlak planlaması için ideal olmasını sağlayan çok sayıda benzersiz avantajları vardır. Roth IRA 59½den sonra para çekme vergisizdir ve Roths 70½den sonra gerekli minimum dağılımlara tabi değildir. Bu, Roth IRA'yı emeklilikteki vergilerini asgariye indirmek isteyen yatırımcılar için ideal kılar.

Bir Roth'un Geleneksel IRA ile karşılaştırmasını, farklı vergi muamelesini ve bir hesabı diğerinde ne zaman kullanacağınızı öğrenmek için, Roth vs. Traditional IRA hakkındaki makalemize göz atmayı unutmayın.

4. Yalnız 401 (k)

Bir Solo 401 (k), yalnızca bir katılımcının olması dışında, diğer 401 (k) planlarında olduğu gibi yapılandırılmıştır. Bu planların yalnızca bir katılımcısı (işveren) olması nedeniyle, normal 401 (k) planlarından farklı şartlara tabidir ve yatırım seçenekleri daha geniştir.

Yalnız 401 (k) s serbest çalışanlar ve tam zamanlı çalışanı olmayan ve yüksek karlılığı olan küçük işletme sahipleri için mükemmeldir. Solo 401 (k) kullanarak, bu yatırımcılar vergilendirilebilir gelirlerinin yüzde 100'üne (serbest meslek vergisinden sonra) veya 55.000 ABD Doları'na (hangisi daha azsa) katkıda bulunabilir. Bu, SEP IRA'larıyla aynı dolar limiti olsa da, hesap sahiplerinin gelirlerinin daha büyük bir yüzdesine katkıda bulunmalarını sağlar.

Bir Solo 401 (k) 'nin sizin için uygun olabileceğini düşünüyorsanız, Solo 401 (k)' nin kimler, maliyetleri ve yatırım seçenekleri hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz. Daha fazla bilgi için, En İyi Solo 401 (k) Sağlayıcıları kılavuzumuza göz atın.

Alt çizgi

Yukarıdaki ücretsiz SEP IRA hesap makinesi, bir SEP İRA'sı kurmayı düşünen veya SEP'lerine ne kadar katkıda bulunabileceklerini bilmek isteyen serbest meslek sahibi bireyler ve küçük işletme sahipleri için harika bir araçtır. Bu araç aynı zamanda SEP IRA katkılarından ne kadar bekleyebileceklerini bilmek isteyen çalışanlar için de yararlıdır.

Serbest çalışan veya küçük bir işletme sahibiyseniz ve bir SEP İRA'sı kurmayı düşünüyorsanız, bu hesapları sağlayan firmalardan bazılarını okuduğunuzdan emin olun. En iyi SEP IRA Sağlayıcıları rehberimizi okuyarak, bazı büyük SEP IRA sağlayıcıları hakkında maliyetleri ve yatırım seçenekleriyle ilgili bilgi edinebilirsiniz.