İş Nakit Akışı Sorunlarını Çözmenin 9 Yolu

Nakit akışı sorunları ifadesi, genel olarak, işiniz ihtiyaç duyduğunda kullanılamaz durumda olan para anlamına gelir. Nakit akışı sorunları, bordroları zamanında yapamamaktan, büyüme fırsatından yararlanmak için gerekli paraya sahip olmamaya kadar değişebilir. Nakit akışınızı genellikle bir finansman ve finansman dışı çözüm kombinasyonu ile düzeltebilirsiniz.

Anında bir nakit akışı probleminiz varsa, en hızlı çözüm kısa vadeli bir finansman çözümü olabilir. Ertesi gün içinde herhangi bir büyük gelir ödemesi almayı planlamıyorsanız, banka hesabınızdan para almanın en hızlı yoludur.

Acil ihtiyaçlar için 4 finansman çözümünden başlayarak, ticari nakit akışı sorunlarını çözmenin 9 ana yolu vardır.

1. Kısa Vadeli Ticari Krediler

Kısa vadeli kredilerin onaylanması kolaydır ve 1 iş günü kadar kısa bir sürede finanse edilebilir. Bu krediler tipik olarak daha yüksek bir faiz oranına (APR) sahiptir, ancak toplam sermaye maliyeti, daha düşük bir APR'ye sahip olan uzun vadeli seçeneklerden daha az pahalı olabilir. Hızlı bir şekilde kısa vadeli borç almak istiyorsanız, OnDeck Capital işletme kredisi iyi bir seçim olabilir.

OnDeck ile, kişisel kredi notunuz 600'ün üzerindeyse, en az 12 ay boyunca iş yapıyorsanız ve yıllık iş geliri için en az 100 bin dolar varsa, kalifiye olabilirsiniz. Bu kısa vadeli kredi derhal paraya ihtiyacı olan ve 3- 36 ay içinde geri ödemek isteyen işletmeler için çok uygundur.

Çevrimiçi bir OnDeck kredisine başvurabilirsiniz. İşlem kolaydır ve 10 dakika ile onay alabilirsiniz. OnDeck, işlemi sorunsuz hale getirmek için işletmenizin banka hesabına veya muhasebe yazılımına bağlanır. Genel olarak, temel kişisel ve işletme bilgilerinizin ötesinde herhangi bir ek belge sağlamanıza gerek yoktur.

Bir Bakışta OnDeck Kısa Vadeli Ticari Kredi

OnDeck Capital
Kredi miktarı$5,000 - $500,000
Fon Alma Zamanı1 iş günü kadar hızlı
İşletmelerde Zaman12 ay
Asgari Yıllık Gelir$100,000+
Minimum Kredi Puanı600+ (Burada puanınızı ücretsiz kontrol edin)
yanGerekli değil
Kişisel Garantigereklidir
Tipik APR30% - 50%
Geri ödeme dönemi3 - 36 Ay
BaşlamakWww.Ondeck.com adresini ziyaret edin

Vadeli krediler hakkında daha fazla bilgi edinmek için ücretsiz web seminerimize katılın. Ticari krediler ve bunlara nasıl hak kazanılacağı ile ilgili en yaygın soruları cevaplayacağız.

Şimdi üye Ol

2. Küçük İşletme Kredisi

Küçük işletme kredisi, kredi kartına benzer şekilde çalışır. Size verilen toplam kredi limitine değil, yalnızca mevcut ödenmemiş bakiyenize faiz ödersiniz. Bakiyenizi ödediğinizde, kullanılabilir kredi miktarı artar ve gelecekte tekrar borçlanmaya uygun hale gelir.

Bir ticari kredi limiti, çok miktarda paraya hemen erişmeniz gerekmiyorsa, ancak öngörülebilir gelecekte bu yastığa ihtiyacınız varsa, kısa vadeli bir krediden daha iyi bir seçenek olabilir.

OnDeck, 100.000 ABD Dolarına kadar esnek bir kredi alanı sunar. Hat, son çekilişinizden sonraki 6 ay içinde tam olarak ödenmelidir. Bu, aylık ödemelerin 6 aylık bir kredi gibi olduğu anlamına gelir, ancak döner bir kredi limiti olduğu için istediğiniz zaman daha az borç alabilirsiniz. 600+ kredi puanına sahip olmanız, en az 12 ay boyunca işletmede olmanız ve hak kazanabilmek için yıllık geliri 100K $ 'dır.

OnDeck'in kısa vadeli işletme kredisinde olduğu gibi, çevrimiçi olarak başvurabilir ve birkaç dakika içinde onay alabilirsiniz. Genel olarak, temel kişisel ve işletme bilgilerinin ötesinde herhangi bir ek belge sağlamanıza gerek yoktur.

Bir Bakışta OnDeck Business Line Kredi

OnDeck Capital
Maksimum Kredi Tutarı100.000 $ 'a kadar
Fon Alma Zamanı1 iş günü kadar kısa bir sürede
İşletmelerde Zaman12 ay
Yıllık İşletme Geliri$100,000+
Kredi notu600+ (Burada puanınızı ücretsiz kontrol edin)
yanGerekli değil
Kişisel Garantigereklidir
Nisan13.99% - 39.9%
Geri ödeme dönemi6 aya kadar
BaşlamakWww.Ondeck.com adresini ziyaret edin

Küçük işletme kredisi hakkında daha fazla bilgi edinmek için ücretsiz web seminerimize katılın. Bir kredi hattını ne zaman kullanacağınızı ve ne şekilde kalifiye hale geleceğini tartışacağız.

Şimdi üye Ol

3. Ticari Ortaklar ve Tedarikçilerle Uygun Kredi Koşulları Oluşturun

Nakit akışınıza yardımcı olabilecek diğer bir seçenek de, ticari ortaklarınızla yeni veya daha iyi ödeme koşulları üzerinde pazarlık etmektir. Bir ortağa, ödeme tarihinden itibaren 30 - 90 gün içinde sona ermesine kadar olan sürenin uzatılması, daha uzun süre daha fazla para tutmanıza izin verecektir.

Yeni veya uzun ödeme koşulları almaya bakabilirsiniz. Ödeme geçmişiniz iyi olan tedarikçiler, size ödeme şartlarını sağlamaya açık olabilir. Halen 30 gün vadeli ticaret ortaklarınız varsa ve zamanında ödeme yapma konusunda tutarlıysanız, 60 veya 90 günlük bir ödeme planı görüşmesi yapmayı düşünün.

Şartlarınızı uzatmak, artık ticari ortaklarınıza ödeme yapacak olan parayı şimdi serbest bırakır. Bu, tedarikçilerinizden bir kredi borcu gibidir, çünkü hemen mal veya hizmet alıyorsunuz ve daha sonra ödüyorsunuz. Bu düzenleme sermayenizi serbest bırakır, ancak Dun & Bradstreet gibi bir işletme kredisi raporunda da bildirilebilir.

4. Diğer Finansman Nakit Akışı Çözümleri

Bazı ticari ortak ödemeleri, nakit ödeme yapmanızı gerektirir. Diğer ödemeleri yapmak için kredi kartlarınızı veya kullanılabilir kredi hattınızı kullanmak, gerektiğinde şirketinizde maksimum miktarda nakit tutabilir. Kullanılabilir kredinizi kullanarak paranızı artırabilir ve tüm faturalarınızı zamanında ödeyebilirsiniz.

Özel ihtiyaçlarınız varsa veya çok özel niteliklere sahipseniz diğer nakit akışı çözümleri de mevcuttur. Onları burada derinlemesine bir analizle ele almıyoruz, ancak daha önce onlar hakkında yazdık ve finansal ihtiyaçlarınızı karşılayabileceklerini düşünüyorsanız bunları kontrol etmelisiniz.

Fatura Faktoringi

Fatura faktoringi, B2B veya B2G müşterileri tarafından ödenmemiş faturalarınız için size para kazandırır. Temel olarak, kendi müşterilerinizden alacağınız gelire erken erişim için zaten küçük bir ücret ödersiniz, ancak normalde 30-90 gün beklemeniz gerekmez.

Faturalarda 50.000 Dolardan daha az finansman sağlamak istiyorsanız, hesapların alacak finansmanını (AR finansmanı) göz önünde bulundurun. Bu, finansmanın ödenmemiş faturalara dayandırılması faktoringine benzer, ancak daha çok bir kredi limiti gibi çalışır ve genellikle daha esnektir.

Stok Finansmanı

Stok finansmanı, stok alımlarını finanse etmek için kullanılır. Yoğun bir sezon için rampa yapmak veya geçmiş işleriniz için ödeme yapmadan önce bir sipariş vermek için envanter satın almak için iyi bir seçimdir.

Satınalma Siparişi Finansmanı

PO finansmanı, tedarikçilerinize yazılı bir satın alma siparişini tamamlamanıza yardımcı olacak ürünler için doğrudan ödeme yapan bir avanstır. PO finansmanı, teslimatı da içeren satınalma siparişlerinizi sağlamak için maliyetlerin% 100'ünü fonlayabilir.

Yeniden Finansman ve Birleştir

Nakit akışı sorunları genellikle pahalı borç ödemelerinin bir sonucudur. Kötü bir işletme kredisini yeniden finanse edebilir veya tüm borçlarınızı tek bir aylık ödeme olarak birleştirerek, paradan tasarruf etmenizi sağlayabilirsiniz. Konsolide etmek, şu anda karmaşık bir nakit akışı yönetimi sürecini yönetmek için harcadığınız zamandan ve paradan tasarruf etmenizi sağlar.

Özetlemek gerekirse, işte dört finansman çözümüne bir göz atın:

Borç almaya hak kazanmıyorsanız veya şu anda ek borç almak istemiyorsanız, nakit akışı sorunlarına finansman sağlamayan çözümler kullanmak sizin için iyi bir seçenek olabilir. Bu yöntemler, işletmenizin şu anda giderlere bağlanmış olan nakit paralardan arındırmasına veya müşterilerinizden daha hızlı para almanıza yardımcı olabilir.

“Borçlanma belirli nakit akışı problemleri için bir çözüm olabilir, ancak borçlanmanın nakit akışı sorunlarını daha da kötüleştirebileceği zamanlar vardır. Ödünç almadan önce, işinizin nasıl yürüdüğünü ve yeni bir borç ödemesinin nakit akış durumunuzun uzun vadede gerçekten yardımcı olup olmayacağını incelemek iyi bir fikirdir. ”

- Ty Kiisel, OnDeck şirketinde Editor

Bu çözümlerin beşi de genel nakit akışı yönetiminizi iyileştirir ve gelecekte nakit akışı sorunlarını çözmeden önce çözmenizi sağlar.

5. Tedarikçi Sözleşmelerini Yeniden Müzakere Edin

Başınızı suyun üstünde tutmakla sürekli mücadele ediyorsanız, harcanabilir paranızı artıracak kalıcı bir değişiklik yapmanız gerekir. Bu, özellikle de gelir ekleyerek gelirinizi arttırmıyor gibi görünüyorsa geçerlidir. Sorunlardan biri tedarikçilerinize ne kadar ödediğiniz olabilir.

“Dikkate alınacak ilk şeylerden biri brüt kar marjı. Marj çok düşükse, satıcılarla satılan malların maliyetini yeniden müzakere etmenin zamanı gelmiş olabilir. ”

- Paola Garcia, Excelsior Growth Fund'da İş Danışmanı

Bir noktaya taşınan brüt karınız, harcanabilir gelirde önemli bir artış anlamına gelebilir. Bu, hemen faydalanabileceğiniz bir çözüm değildir, ancak etkisini 30 gün içinde hissetmeye başlayabilirsiniz.

6. Faturalama İşlemlerinizi Geliştirin

Müşterilerinizi faturalandırmak için şu anda muhasebe sisteminizi kullanmıyorsanız, bunu yapmayı düşünmelisiniz. Ayrıca, faturalandırma sisteminizi otomatik hale getirmiyorsanız başlamalısınız. Faturalandırmanızı otomatikleştirmek:

  • Maliyetli faturalama hatalarını ve gecikmelerini azaltın
  • Müşterilerinize faturaları daha hızlı alın
  • Zamanında ödeme yapan ve geç ödeme yapanlara ilişkin bilgi verir
  • Vadesi geçmiş faturaları toplamayı kolaylaştırır

Ödeme sürecini hızlandırmak için faturalarınızı muhasebe yazılımınız üzerinden çevrimiçi olarak gönderebilirsiniz. Çoğu küçük işletme, doğrudan fatura göndermek için kullanılabilecek olan hesaplarını izlemek için Quickbook'ları kullanır.

Otomatik faturalandırmanın ayarlanması karmaşık görünüyorsa, endişelenmeyin! Bunu Quickbook'lar aracılığıyla nasıl ayarlayacağınız konusunda adım adım ücretsiz bir kursumuz var. Şu anda faturalama yazılımı kullanmıyorsanız, Square'in sizin için ücretsiz bir seçeneği vardır ve makalemiz nasıl kurulacağını açıklar.

7. Müşterilerinizi Daha Hızlı Ödemek İçin Teşvik Edin

Nakit akışı sorunları olan her küçük işletme sahibi, müşterilerinin daha hızlı ödeme yapmasını kolaylaştırmak için ne yapabileceklerini kendilerine sormalıdır. Müşterilerinizin size daha hızlı ödeme yapmaları için bir yöntem veya sebep sağlamak acil nakit akışı ihtiyaçlarınızı artırabilir. Bunu yapmanın birçok yolu vardır ve işinizin koşullarına göre yaratıcı olabilirsiniz.

Otomatik Faturalandırmayı Ayarla

Müşterilerinize, paranın doğrudan banka hesaplarından çekildiği veya her ay aynı gün kredi kartına borçlandırıldığı bir otomatik faturalandırma döngüsüne kaydolmak, bankanın hesabınıza ne zaman varacağını tam olarak bilmenize yardımcı olur. Bu bilgi, bu parayı nasıl harcayacağınızı daha iyi planlamanıza yardımcı olabilir.

“Tekrarlayan müşterilerimiz için, ayda bir kez faturalandırıyoruz ve fatura koşulları 'makbuz üzerinedir' ve bu da insanları daha hızlı ödemeye teşvik ediyor. Müşterilerimizden doğrudan mevduat kabul etmeyi de öneriyoruz, böylece para doğrudan banka hesabımıza girer. Bu, postalarınızı kontrol etmemizi ve bankaya gitmemizi ve onları her zaman yatırmamızı engeller. Bu yolla 3-10 gün daha hızlı ödeme alıyoruz. ”

- Transkripsiyon Dış Kaynak Kullanımı Genel Müdürü Ben Walker

Çevrimiçi Ödemeleri Kabul Et

İnternet üzerinden kredi kartı ile fatura ödemek müşterileriniz için çok uygun. Müşterileriniz çevrimiçi ödeme yapma şansına sahipse, faturayı aldıktan hemen sonra ödemeye daha istekli olabilirler.

Patterson Markalarının sahibi Rich Patterson, çevrimiçi ödemelerin işinin nakit akışına nasıl yardımcı olduğunu şöyle söyledi:

“Bulut tabanlı fatura / muhasebe sistemimizi bir kredi kartı işlemcisi ile entegre ettik. Şimdi müşterileri faturayı derhal faturalandırırız - faturalarını göndermeden önce bile. Artık borçlarımız ortalama 40 günden 10 güne düştü. ”

Kredi kartı ödemelerini kabul etmenin işlem ücretleriyle birlikte gelebileceğini unutmayın. Bunları müşterinize iletmeyi veya seçmemeyi tercih edin, daha hızlı ödeme yapmalarını sağlamak nakit akışınıza yardımcı olacaktır.

Erken Ödemeyi Teşvik Et ve Geç Ödemeyi Cesaretlendir

Çoğu insan maliyet bilincine sahiptir. Müşterileriniz, daha iyi bir anlaşma veya indirim alacağı anlamına gelirse, daha hızlı ödeme yapmaktan mutlu olabilirler.

“Müşterileri erken ödeme yapmaya teşvik etmek için indirimlerden veya daha düşük para yatırmadan yararlanabilirsiniz. Geç ödemeler için ayrıca ceza veya faiz talep edebilirsiniz. Müşterilerinizi erken ödeme yapmaya teşvik etmek şirketinize daha fazla para kazandırır. ”

- Russab Ali, SMC Dijital Pazarlama Kurucusu

İşletmenizin zamanında ödenmesini sağlamak için doğru havuç ve çubuk kombinasyonunu kullanmak, finansman gerektirmeyen nakit akışı sorunlarına kolay bir çözümdür.

Müşterilerinizin Ödeme Günlerini Seçmelerine İzin Verin

Her işletmenin farklı gelir döngüleri vardır. Bazı müşterilerinize ayın ortasında ödeme yapmanız faydalı olabilirken, bazıları ayın başlangıcını tercih eder. Onlar için en uygun günü seçmelerine izin vermek, zamanında size ödeme yapmalarını teşvik edecektir. Bu, nakit akışınızın ne olacağını doğru bir şekilde tahmin etme yeteneğinizi arttırır.

8. Borçlarınızı Uzatın

Borçlarınızı uzatmak, genellikle faturaların son ödeme tarihini geçmeden ödeme yapmayı seçmek anlamına gelir. Bu, kısa vadeli işletme sermayesine yardımcı olsa da, uzun vadeli bir çözüm değildir ve ticari ortaklarla ilişkilere zarar verebilir ve kredinize zarar verebilir. Borçlarınızı uzatmayı seçerseniz, önemli satıcı ilişkilerini korurken bunu yapmanın birden fazla yolu vardır.

Tarife Ödemeleri

İşletmenizin ayın belirli bir bölümünde nakit para çeken çok fazla ödemesi varsa, ay boyunca bu ticaret ortaklarından bazıları ile farklı bir vade tarihi müzakere etmeyi düşünün. Birçok satıcı, zamanında ödeme yapma kabiliyetinizden emin olduklarında ödeme tarihinizi değiştirmekten memnuniyet duyacaktır.

Ödeme Sözleşmesini Değiştir

Çoğu ödemenin ayda bir kez yapılması gerekir, ancak bazı servis sağlayıcılar yılda bir kez veya yılda bir kez ödeme yapmanıza izin verir. Bazı servis sağlayıcılar bu şekilde ödeme yapmak için indirim yapacaklarından, yıllık bir abonelik daha ucuz olabilir.

Ayrıca yılda yalnızca bir kez ödeme yaparak, bütçenize uygun devam eden aylık ödemeleriniz olmaz, bu da her ay denemek ve hokkabazlık yapmak zorunda kalmayacağınız bir borç tutarını ortadan kaldırır.

9. Giderleri Azaltın

Giderleri azaltmak, nakit akışı sorununu gidermeye çalışmak için yaygın bir yaklaşımdır. Bununla birlikte, gelir elde etme kabiliyetinizi zedeleyen büyük dolarlık harcamaları azaltarak bu yanlış yoldan gitmek kolaydır.

Hem işletme faaliyetlerine zarar vermeden şirketin aldığı nakit akış miktarını en üst düzeye çıkarmak hem de parayı almak için harcadığı zamanı en aza indirmek için önce alınması gereken başka masraf azaltıcı önlemler vardır.

Yağ kesmek

Zorunlu olmayan harcamalardan kurtulun. Ofisiniz için çevre düzenlemesi veya haşere kontrolü varsa, o zaman bu hizmetleri askıya alma zamanı olacaktır. Ticari faaliyetler için elzem olmayan her şey, envanter, pazarlama veya emek gibi gerekliliklerden önce kesilmelidir. Çoğu zaman, kestiğiniz satıcılar, daha sonra bunları tekrar karşılayabileceğiniz zaman, işinizi geri kazanmak için indirimler sunacaktır.

DoYouBake'in sahibi Jennifer Aube, kendi küçük işletmesindeki yağı ortadan kaldırmak hakkında bir iki şey biliyor. Onun tavsiyesi:

“Paranızı nereye harcadığınız konusunda bilinçli olun ve gerekli olmayan harcamaları kesin. Örneğin, işçilik maliyetlerinizi kendiniz yaparak azaltın ya da ürün üretimi için bir yere ihtiyaç duymazsanız evden dükkan kurun. Bir işletme kurmak, her gün akıllı nakit akışı kararları almak için gerekli ”dedi.

İşlemler için ihtiyaç duyacağınız hizmetlerden yağ azaltmanın bile yolları var. Telefonlar ve internet gibi hizmetler maliyet tasarrufu sağlayabilir. Bir sözleşmeye bağlı değilseniz, diğer sağlayıcılarla aynı hizmet için daha ucuz seçeneklerin olup olmadığını görmek için alışveriş yapabilirsiniz.

Özetlemek gerekirse, en iyi finanse etme çözümlerine kısa bir bakış:

Nakit akışı problemlerinizi çözmenin birçok yolu vardır. Bazı nakit akışı çözümleri, faturalandırma ve müşterilerinizin daha hızlı ödeme yapmalarını sağlama konusunda daha akıllı olmak, diğerleri ise harcamaları kısmak için yollar bulmaktan geçer. Her bir çözüm, genel nakit akışı yönetiminize yardımcı olabilir ve belirli bir zamanda ne kadar nakit para alacağınızı doğru bir şekilde tahmin etme yeteneğinizi geliştirebilir.

Bazı nakit akışı problemleri için hemen bir sermaye girişi gerekir. Bu gibi durumlarda, kısa vadeli bir kredi veya OnDeck ile bir ticari kredi limiti doğru olabilir. Çevrimiçi başvuruları hızlıdır ve aynı gün için en fazla 500.000 YTL fon sağlayabilir. Şimdi başvurun ve 10 dakika içinde onay alın.

OnDeck'i ziyaret edin

Loading...